本文由胡康邦（John Hu）審閱。胡康邦是胡康邦移民顧問創辦人及澳洲註冊移民代理（MARN 0746141）。
2026年7月20日，美國國土安全部（DHS）正式頒布「公共負擔」（Public Charge）最終規則（Final Rule），並將於2026年9月18日正式生效。這是近年來美國綠卡及入境審查標準最重大的一次調整，直接影響數以百萬計正在申請美國投資移民的人士——當中包括EB-5投資移民及EB-3僱主擔保移民申請人。
什麼是「公共負擔」（Public Charge）？
在法律上，「公共負擔」是指被政府認定為有較高機率需要長期依賴政府援助維生的人士。根據《移民及國籍法》（INA），被視為公共負擔的申請人可能被拒發簽證、拒絕入境，或無法調整身份——即無法取得美國投資移民綠卡。
這個概念自1882年已存在於美國移民法中，但執行尺度隨歷屆政府大幅改變：
階段 | 適用內容 |
2022年之前 | 側重現金補助的依賴程度 |
2022年階段（拜登政府） | 收窄範圍——只審視現金補助及長期護理福利 |
2026年（特朗普政府） | DHS大幅擴大審查範圍——2026年9月18日起適用 |
為何2026新規被視為近年最嚴？
DHS認為2022年的規則過於寬鬆，未能反映國會立法原意。本次調整的三大目標：
- 維護法治：確保外國人在美國生活自力更生，符合《1996年PRWORA法案》精神
- 保護納稅人：防止依賴使用公共福利作為移民動機
- 強化審查：恢復對申請人財務資質的嚴謹評估能力
2026新規四大重點變化
1. 擴大受審查福利範圍
過去只審視現金補助，現時USCIS會審視任何基於收入審查的公共福利（means-tested public benefits），納入審查範圍的計劃包括：
計劃 | 風險程度 |
Medicaid | 最高——USCIS審視最嚴謹 |
SNAP（食物券） | 依收入水平，可能被審視 |
SSI（生活補助金） | 風險高——低收入人士現金補助 |
TANF | 風險高——低收入家庭現金補助 |
Housing Assistance（Section 8、公共房屋） | 可能被審視 |
2. 全面評估（Totality of the Circumstances）
USCIS不再只看單一因素，而是綜合評估以下5項要素：
- 年齡：未來工作能力
- 健康：現時健康狀況及預計醫療開支
- 家庭狀況：家庭規模及受養人數目
- 資產及財務能力：總資產淨值、現時收入及可動用資金
- 教育程度及技能：職業、學歷及可轉化為收入的專業技能
3. 收緊財務擔保（Form I-864）
I-864財務擔保書將接受實際可行性審查，不再只是流於形式的文件手續。
4. 公共負擔擔保金（Public Charge Bonds）
新規對擔保金設下更嚴格條件，任何一項條件不符，整筆擔保金將被沒收。
哪些福利不算公共負擔？
以下計劃不會被視為判斷公共負擔的依據：
- Medicare
- Social Security Retirement
- Social Security Disability Insurance（SSDI）
- 失業保險（Unemployment Insurance）
- Workers’ Compensation
- VA Benefits（退伍軍人福利）
- Earned Income Tax Credit（EITC）
- Child Tax Credit（CTC）
- WIC（婦幼營養計劃）
- 學童午餐計劃（School Lunch Programs）
- 教育獎學金、Pell Grant
- 災難援助（Disaster Relief）
- 緊急醫療援助（Emergency Medical Services）
生效日期9月18日是關鍵分水嶺
新規自2026年9月18日起生效，適用於：
- 2026年9月18日起遞交的身份調整申請（Form I-485）
- 2026年9月18日起的入境申請
重要追溯規則：政府規定新規不追溯——即9月18日前已使用的福利，仍按2022年較寬鬆標準評估；但9月18日起使用的福利將受新規嚴格審視。
對EB-5投資者的影響
整體而言，EB-5投資移民申請人相對於其他移民類別，公共負擔風險明顯較低。原因包括：
- EB-5投資者已證明具備強大財務實力，透過至少80萬美元起的投資額
- EB-5資金來源審查本身已要求證明資產與合法收入，正正是USCIS評估公共負擔的核心要素
- EB-5投資者通常擁有可觀資產，不太可能需要使用社會福利
3項潛在風險EB-5投資者需留意
- 風險一——受養子女：正在就讀大學或申請入學的子女，若在報稅時以低收入身份申報，可能無意中登記SNAP或Medicaid等福利計劃，形成家庭檔案中不希望出現的公共福利紀錄
- 風險二——財務狀況突變：赴美後若遭遇重大財務損失，須依賴Medicaid或SNAP，將對日後身份調整或其他簽證申請造成不利影響
- 風險三——擔保金：新規對擔保金設下更嚴格條件，任何一項條件不符將導致全數擔保金被沒收
EB-5投資者應該怎樣做？
- 在美期間持續保持財務紀錄透明
- 提早告知家庭成員（尤其在學子女）哪些福利計劃可能影響身份申請
- 需要醫療支援時，優先使用私人保險而非依賴收入審查的公共計劃
- 申請任何聯邦福利計劃前，先諮詢移民律師意見
對EB-3及其他職業移民的影響
透過EB-3僱主擔保移民及其他職業類別移民美國的申請人，需要更謹慎面對2026公共負擔新規。剛抵美、收入尚未穩定的新移民，應避免登記依賴收入審查的福利計劃（包括Medicaid及SNAP）。
USCIS會綜合評估申請人整體財務狀況——並非只看單一計劃。即使只是短期使用某項福利，仍可能與其他因素一併被納入考量。
大局：2026年美國移民政策收緊脈絡
公共負擔2026新規並非孤立事件，而是特朗普政府2026年一連串移民政策收緊的其中一環：
- 2026年5月：USCIS頒布PM-602-0199——擴大身份調整（Adjustment of Status）審批的自由裁量權
- 2026年6月：國會通過向ICE及CBP撥款700億美元
- 2026年7月：DHS頒布公共負擔最終規則——2026年9月18日生效
- 2026年9月：EB-5區域中心投資門檻調整方案（熱門就業區擬由105萬美元上調至140萬美元）預計於2026年9月30日截止舊門檻申請窗口
值得留意的是，對正在規劃美國投資移民EB5的香港申請人而言，2026年9月出現「雙重視窗」：9月18日公共負擔新規生效，加上9月30日EB-5投資門檻調整窗口屆滿——兩者共同構成本年度申請規劃的關鍵時間表。整體而言，美國移民政策明顯轉向：優先考慮具備自立能力、對經濟有貢獻、不依賴政府財政的申請人——這正是EB-5及EB-3等投資、職業移民類別所要回應的方向。
常見問題
- EB-5投資移民是否特別容易被評定為公共負擔？
不會。相反，EB-5投資者已透過投資額及資金來源審查證明財務實力，屬於公共負擔風險相對低的申請人群。真正需要留意的是家庭成員（尤其在學子女）誤用福利計劃的情況。
- 新規是否影響已經遞交的申請？
新規只適用於2026年9月18日起遞交的I-485身份調整申請及入境申請。9月18日前已使用的福利仍按2022年標準評估。
想了解自己或家人的申請規劃是否受公共負擔新規影響？可參考美國EB-5投資移民詳情了解完整申請門檻及流程；如正考慮把握2026年9月投資門檻調整前的窗口，可參閱美國EB-5移民新規：熱門區域投資門檻或漲至140萬；亦可查看港人移民美國條件一覽，掌握EB-2、EB-3、EB-5及DED等各項香港人適用的美國移民途徑。
胡康邦移民顧問公司成立超過17年，累計協助超過6,000個家庭成功移民美國及其他發達國家。針對美國移民業務，胡康邦攜手美國紐約持牌執業律師Susan Akina團隊，直接對接USCIS，熟悉最新政策風向與審理尺度——在美國移民政策持續收緊、規則日趨複雜的2026年，擁有能即時解讀政策變化、制定合規申請策略的專業團隊，是保障申請人及家人長遠權益的關鍵。
每宗個案結果、審批時間及後續身份安排，均視乎申請人背景、項目狀況、文件完整度及官方審批要求而定。以上內容只供參考，並不構成任何批核保證或投資建議。
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